ఫెయిర్ ప్రాక్టీస్ కోడ్

1. పరిచయం

ఈ న్యాయ వాణిజ్య కోడ్ (“Fair Practices Code” లేదా “FPC”) Respo Financial Capital Private Limited (కంపెనీ) తో సంబంధం ఉన్న వారందరికీ, ఆ కంపెనీ అందించే ఆర్థిక సౌకర్యాలు, రుణాలు మరియు సేవల గురించి సమాచారం అందించడమే లక్ష్యం, ఇది వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలు తమకు అందుబాటులో ఉన్న ఆర్థిక సౌకర్యాలు మరియు సేవల గురించి తెలిసిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సులభతరం చేస్తుంది. ఈ న్యాయ వాణిజ్య కోడ్ కంపెనీ అందించే ఏదైనా సౌకర్యం, రుణం లేదా సేవకు వర్తిస్తుంది.

కంపెనీ 2023 లో విడుదలైన మాస్టర్ డైరెక్షన్ – భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ – స్కేల్ బేస్డ్ రెగ్యులేషన్) డైరెక్షన్ల (“SBR డైరెక్షన్లు”) ఆధీనంలో ఈ న్యాయ వాణిజ్య కోడ్ ను స్వీకరించింది, ఇది తరచుగా నవీకరించబడుతుంది. భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (“RBI”) సూచనలతో FPC ని సరిచేయబడుతుంది. కంపెనీ ఈ FPC ను తన వ్యాపారంలో అమలు చేస్తుంది.

కంపెనీ బోర్డు ఆఫ్ డైరెక్టర్లు ఈ FPC ను ఆమోదించారు మరియు కంపెనీ యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో ఇంగ్లీష్‌లోని మతిపత్రాలు, అలాగే ప్రాంతీయ మరియు వాక్యమాధ్యమ భాషల్లో కూడా అందుబాటులో ఉంచబడుతుంది.

2. ప్రధాన లక్ష్యాలు

a) కంపెనీ తన వ్యాపారాన్ని ప్రస్తుత నియమాలు మరియు విధానాలు మరియు కార్పొరేట్ పరిపాలన సూత్రాల ప్రకారం నిర్వహిస్తుంది.

b) వినియోగదారులతో కంపెనీ యొక్క లావాదేవీలు న్యాయసూత్రాలు, పారదర్శకత మరియు న్యాయతను ఆధారపడి ఉంటాయి.

c) కంపెనీ తన ఆర్థిక ఉత్పత్తుల లక్షణాలను వినియోగదారులకు అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయం చేస్తుంది మరియు రుణ సౌకర్యాల అనుమతిని క్రమబద్ధం చేసే ప్రధాన నిబంధనలు మరియు షరతులను వారికి అందిస్తుంది.

d) వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలతో న్యాయమార్గం మరియు స్నేహపూర్వక సంబంధాలను ప్రమోట్ చేయడంలో కంపెనీ సహాయం చేస్తుంది.

3. ఎలక్ట్రానిక్/డిజిటల్/యాప్ ఆధారిత లేదా ఇతర మార్గాల ద్వారా డాక్యుమెంటేషన్

a) వినియోగదారులతో/రుణగ్రహీతలతో కంపెనీ చేసే మొత్తం కమ్యూనికేషన్ వారికి అర్థమయ్యే భాషలో, లేదా అవసరమైతే ప్రాంతీయ భాషలో ఉంటుంది.

b) రుణ దరఖాస్తు ఫారములు, ఇతర NBFCలు అందించే షరతులతో సరైన పోలిక చేసి, వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలు తెలియనిర్ణయం తీసుకోవడానికి అవసరమైన సమాచారం ఇవ్వబడుతుంది.

c) రుణ దరఖాస్తు ఫారములు రుణగ్రహీత ద్వారా సమర్పించబడాల్సిన డాక్యుమెంట్లను సూచిస్తాయి. వివిధ రుణగ్రహీత వర్గాలకు వసూలు చేయబడే వడ్డీ రేటు కూడా పేర్కొనబడుతుంది.

d) అన్ని రుణ దరఖాస్తులకు ఒక అంగీకారం ఇవ్వబడుతుంది. పూర్తయిన రుణ దరఖాస్తు ఫారమును సమర్పించిన తర్వాత రుణ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేసే సుమారు సమయం తెలిపబడుతుంది మరియు రుణ దరఖాస్తుల స్థితి గురించి రుణగ్రహీతలకు ఒక సమంజసమైన సమయంలో సమాచారం ఇవ్వబడుతుంది. నిర్దిష్ట యాప్ ఆధారిత/పేపర్‌లెస్ రుణాల సందర్భంలో, సంబంధిత వివరాలతో కలిసి అంగీకారం రిజిస్టర్డ్ ఇమెయిల్ చిరునామాకు ఇమెయిల్ ద్వారా పంపబడుతుంది.

4. రుణ మంజూరు మరియు షరతులు

a) రుణ దరఖాస్తులు కంపెనీ యొక్క క్రెడిట్ మంజూరు ప్రక్రియ మరియు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్‌వర్తిత్వం మీద జరిగిన పరిశీలనకు ఆధారపడి ఉంటాయి, ఇది రుణ దరఖాస్తుపై నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ముఖ్యమైన పారామీటర్ గా ఉంటుంది.

b) కంపెనీ రుణగ్రహీతలకు రుణం యొక్క మంజూరుదం, వార్షిక వడ్డీ రేటు మరియు దాని అన్వయ విధానం సహా రుణం యొక్క మొత్తం మరియు షరతులను రాత పత్రం ద్వారా లేదా ఇతరంగా అందిస్తుంది. నిర్దిష్ట యాప్ ఆధారిత/పేపర్‌లెస్ రుణాల సందర్భంలో, పై వివరాలను రిజిస్టర్డ్ ఇమెయిల్ చిరునామాకు ఇమెయిల్ ద్వారా పంపబడుతుంది.

c) కంపెనీ రుణగ్రహీతలు రుణం యొక్క షరతులను అంగీకరించడాన్ని తన రికార్డులో ఉంచుతుంది. యాప్ ఆధారిత/పేపర్‌లెస్ రుణాల సందర్భంలో, రుణం యొక్క మొత్తం లేదా దాని భాగాన్ని విడుదల చేయమని రుణగ్రహీత విజ్ఞప్తి చేయడం, రుణం మంజూరు చేసే షరతులను అంగీకరించినట్లు భావించబడుతుంది.

d) రుణం మంజూరు/విడుదల సమయంలో, రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకున్న రుణ ఒప్పందం యొక్క కాపీతో పాటు అన్ని జోడింపుల కాపీని కంపెనీ అందిస్తుంది.

e) రుణ ఒప్పందం, కాలాతీత చెల్లింపుల కోసం రుణగ్రహీతలు చెల్లించాల్సిన పెనాల్టీ చార్జీలను స్పష్టంగా మరియు బోల్డ్ అక్షరాలతో సూచించాలి.

5. రుణాల విడుదల సహా షరతుల మార్పులు

a) కంపెనీ తన అంతర్గత మార్గదర్శకాలు మరియు విధానాలను అనుసరించి రుణగ్రహీతలకు వసూలు చేయబడే వడ్డీ రేట్లు మరియు ప్రాసెసింగ్ మరియు ఇతర చార్జీలు ఎక్కువ కాకుండా చూసుకుంటుంది.

b) రుణ మంజూరు యొక్క అన్ని షరతులు మరియు షరతుల ప్రకారం వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలు కాపాడిన తర్వాత విడుదల ప్రారంభించబడుతుంది. షరతులలో ఏదైనా మార్పును వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలకు పరిచితమైన భాషలో లేదా వారిని అర్థం చేసుకునే భాషలో, ముందుగా సమాచారం ఇవ్వబడుతుంది.

c) వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర చార్జీల మార్పులు ముందు పరిస్థితులననుసరించి లేదా నియంత్రణ సూచనల నుండి ఉద్భవించిన పరిస్థితులలో మార్పులు చేయబడతాయి. ఈ విషయాన్ని రుణ ఒప్పందంలో ఒక సూత్రం చేర్చాలి.

d) ఒప్పందంలోని ప్రావిధానాలకు అనుగుణంగా చెల్లింపు లేదా పనితీరును సమర్థించే ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకోబడుతుంది.

6. రుణ ఖాతాలలో పెనాల్టీ చార్జీలు

కంపెనీ తన పాలసీలో తెలిపిన విధంగా పెనాల్టీ చార్జీలను అనుసరిస్తుంది.

7. సెక్యూరిటీల విడుదల

a) పూర్తి చెల్లింపు/రుణ ఖాతా పరిష్కారం తర్వాత 30 రోజులు లోపు మొత్తం అసలు ఆస్తి పత్రాలను కంపెనీ విడుదల చేస్తుంది మరియు ఏదైనా రిజిస్ట్రీతో నమోదు చేయబడిన చార్జీలను తొలగిస్తుంది.

b) రుణగ్రహీతకు అసలు ఆస్తి పత్రాలను సేకరించడానికి బాంకింగ్ అవుట్‌లెట్/బ్రాంచ్ నుండి లేదా కంపెనీ యొక్క ఏదైనా కార్యాలయం నుండి సేకరించే అవకాశం ఇవ్వబడుతుంది.

c) అసలు ఆస్తి పత్రాల తిరిగి అందించడానికి సమయం మరియు స్థలం రుణ మంజూరు లేఖల్లో పేర్కొనబడుతుంది.

d) ఒకే రుణగ్రహీత లేదా సంయుక్త రుణగ్రహీతల మరణం వంటి సందర్భాలను పరిష్కరించడానికి, కంపెనీ చట్టపరమైన వారసులకు అసలు ఆస్తి పత్రాలను తిరిగి ఇవ్వడానికి సరిగా నిర్వహించబడిన ప్రక్రియను కలిగి ఉంది.

e) అసలు ఆస్తి పత్రాల విడుదలలో ఆలస్యం కోసం పరిహారం

(i) అసలు ఆస్తి పత్రాల విడుదలలో ఆలస్యం లేదా రుణ పూర్తిచెల్లింపు/ఖాతా పరిష్కారం తర్వాత 30 రోజులు లోపు సంబంధిత రిజిస్ట్రీతో చార్జ్ సంతృప్తి ఫారమ్ దాఖలు చేయడంలో విఫలమైతే, ఆలస్యం కారణాలను కంపెనీ రుణగ్రహీతకు తెలియజేస్తుంది. ఆలస్యం కంపెనీ కారణంగా ఏర్పడినట్లయితే, రోజుకు ₹5,000 చెల్లింపుగా రుణగ్రహీతకు పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది.

(ii) అసలు ఆస్తి పత్రాల నష్టాలు/నష్టం జరిగిన సందర్భాలలో, రుణగ్రహీతకు డూప్లికేట్/సర్టిఫైడ్ కాపీలు పొందడంలో సహాయం చేయబడుతుంది మరియు పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది. ఇలాంటి సందర్భాలలో, 30 రోజుల అదనపు సమయం ఉంటుంది. 60 రోజుల తర్వాత ఆలస్యం జరిమానా ఎంచబడుతుంది.

(iii) ఈ పరిహారం రుణగ్రహీతకు చట్టం ప్రకారం మరే ఇతర పరిహారాన్ని పొందడంపై ప్రభావితం చేయదు.

8. సాధారణ

a) కంపెనీ రుణ ఒప్పందం షరతుల కోసం వినియోగదారుల వ్యవహారాలలో జోక్యం చేసుకోదు (కంపెనీకి తెలియని కొత్త సమాచారం బయటకు రాకుండా ఉంటే).

b) రుణ ఖాతా మరొక NBFC, బాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థకు బదిలీ కోసం రుణగ్రహీత నుండి అభ్యర్థన వచ్చినప్పుడు, 21 రోజుల్లోపు నిర్ణయం తెలియజేయబడుతుంది. ఈ బదిలీ రుణగ్రహీతతో కాంట్రాక్టులో చెప్పిన విధంగా మరియు చట్టంలో ఉంటుంది.

c) రుణాల వసూలు విషయంలో, కంపెనీ అనుచిత హింసా వ్యతిరేకంగా ఉంటుంది. కంపెనీ తన ఉద్యోగులను/వసూలు ఏజెంట్లను వినియోగదారులను సరైన విధంగా డీల్ చేయడానికి సరైన శిక్షణ అందిస్తుంది.

d) కంపెనీ డీలిన్క్వెంట్ వినియోగదారుల సెక్యూరిటీని అమలు చేయగలదు. కంపెనీ తన సెక్యూరిటీ అమలు ప్రక్రియను పారదర్శకంగా మరియు న్యాయంగా నిర్వహిస్తుంది.

9. వడ్డీ రేటు

a) కంపెనీ వడ్డీ రేటు పాలసీని స్వీకరించింది మరియు SBR డైరెక్షన్లలో పేర్కొన్న మార్గదర్శకాలను పరిశీలించి వడ్డీ రేట్లను మరియు ప్రాసెసింగ్ మరియు ఇతర చార్జీలను నిర్ణయించడానికి సరైన అంతర్గత మార్గదర్శకాలు మరియు విధానాలను రూపొందించింది.

b) కంపెనీ తన రుణగ్రహీతలకు ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయకుండా చూసుకుంటుంది. వడ్డీ రేటు వినియోగదారుల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, రిస్క్ ప్రీమియం, మార్కెట్ రేట్లు, నిధుల ఖర్చు, ప్రధాన మరియు కోల్లెటరల్ సెక్యూరిటీ, డీల్ నిర్మాణం, పోటీదారుల వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణగ్రహీతల చారిత్రక ట్రాక్ రికార్డు వంటి సంబంధిత అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

c) వడ్డీ రేటు మరియు వేర్వేరు రుణగ్రహీత వర్గాలకు వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయడానికి కారణం అప్లికేషన్ ఫారములో మరియు మంజూరు లేఖలో వివరంగా తెలియజేయబడుతుంది.

d) వడ్డీ రేటు వార్షికంగా ఉంటుంది కాబట్టి రుణగ్రహీత ఖాతాకు చార్జ్ చేయబడే రేట్లను స్పష్టంగా తెలుసుకోగలుగుతుంది.

e) వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు వ్యాపారానికి కాకుండా ఫ్లోటింగ్ రేటు టర్మ్ రుణాలపై ముందుగానే చెల్లింపు/ప్రీ-పేమెంట్ జరిమానాలు వసూలు చేయబడవు.

f) వడ్డీ రేట్లు మరియు రిస్క్ గ్రాడేషన్ విధానం కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో కూడా అందుబాటులో ఉంటాయి. వెబ్‌సైట్‌లో లేదా ఇతర పత్రాలలో ప్రచురించిన సమాచారం మార్పులు జరిగినప్పుడు నవీకరించబడుతుంది.

10. డిజిటల్ రుణాలు

డిజిటల్ రుణ యాప్స్ (“DLAs”) ద్వారా అందించబడే రుణాలకు లేదా లెన్డింగ్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్స్ (“LSPs”) కంపెనీ చేత నియమించబడినప్పుడు, ఇది నిర్ధారిస్తుంది: a) కంపెనీ తన వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉన్న DLAs మరియు LSPs యొక్క పేర్లను ప్రదర్శిస్తుంది.

b) DLAs మరియు/లేదా LSPs వినియోగదారులకు కంపెనీ యొక్క పేరును తెలియజేస్తారు. ఉత్పత్తి లక్షణాలు, రుణ పరిమితి మరియు ఖర్చులు మొదలైనవి రుణగ్రహీతలకు అర్థం చేయడానికి మరింత ప్రయత్నాలు చేయబడుతాయి.

c) ఫిర్యాదు పరిష్కార వ్యవస్థ గురించి అవగాహన కల్పించడానికి సరైన ప్రయత్నాలు చేయబడుతాయి.

d) DLAs మరియు LSPs పై సమర్థమైన పర్యవేక్షణ మరియు మానిటరింగ్.

e) రుణ ఒప్పందం అమలు కంటే ముందు, రుణగ్రహీతకు రుణ మంజూరుదం వివరాలు కంపెనీ యొక్క లెటర్‌హెడ్‌లో తెలియజేయబడుతుంది.

f) రుణ మంజూరు/విడుదల సమయంలో రుణ ఒప్పందం కాపీతో పాటు అన్ని జోడింపుల కాపీని రుణగ్రహీతలకు అందించబడుతుంది.

11. ఫిర్యాదు పరిష్కార వ్యవస్థ

a) ప్రస్తుతమున్న పోటీ రుణ వ్యాపారంలో, ఉత్తమ కస్టమర్ సర్వీస్ నిరంతర వ్యాపార వృద్ధి కోసం ఒక ముఖ్యమైన సాధనం. వినియోగదారు ఫిర్యాదులు కార్పొరేట్ ఎంటిటీ లోని వ్యాపారంలో భాగంగా ఉంటాయి.

b) వినియోగదారుల సేవ మరియు సంతృప్తి ప్రధాన దృష్టి ప్రాంతాలు. నిపుణమైన ఫిర్యాదు పరిష్కార వ్యవస్థతో వినియోగదారులకు మెరుగైన అనుభవాన్ని అందించడమే కంపెనీ యొక్క లక్ష్యం. ఈ వ్యవస్థ న్యాయమైన మరియు న్యాయమైన ఫిర్యాదులను పరిష్కరించే విధానాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

c) ఫిర్యాదులను నమోదు చేసేందుకు వెబ్‌సైట్‌లో అవకాశాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.

d) వినియోగదారులకు ఫిర్యాదు పరిష్కార వ్యవస్థ:

ప్రథమ స్థాయి

(i) వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలు కంపెనీ యొక్క అధికారి తో సంప్రదించవచ్చు. ఇమెయిల్

ID:support@respo.co.in కు ఇమెయిల్ ద్వారా లేదా చిరునామా – 2nd Floor, Dyna Business Park, Street No. 1, MIDC, Andheri (East),

Mumbai 400 093 కు లేఖ రాయవచ్చు.

(ii) కంపెనీ ఫిర్యాదును 7 (ఏడు) రోజుల లోపు పరిష్కరించే ప్రయత్నం చేస్తుంది.

ద్వితీయ స్థాయి

(i) వినియోగదారులు/రుణగ్రహీతలు కంపెనీ యొక్క ఫిర్యాదు పరిష్కార అధికారి తో సమస్యను పైకి లేపవచ్చు. పేరు మరియు చిరునామా: Ms. Zahra Fatime Khan Respo Financial Capital Private Limited చిరునామా: 2nd Floor, Dyna Business Park, Street No. 1, MIDC, Andheri (East), Mumbai 400 093 ఇమెయిల్ ID:

nodal@respo.co.in

సంప్రదించండి: 022-28256467

(ii) కంపెనీ ప్రతి ఫిర్యాదుకు 7 (ఏడు) రోజుల లోపు స్పందించే ప్రయత్నం చేస్తుంది.

తృతీయ స్థాయి

(iii) కంపెనీ లేదా లెన్డింగ్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ నిర్దేశించిన కాలపరిమితిలో పరిష్కరించలేని ఫిర్యాదు RB-IOS కింద CMS పోర్టల్ ద్వారా దాఖలు చేయవచ్చు.

12. NBFCల కోసం ఒంబుడ్స్‌మాన్

(1) రిజర్వ్ బ్యాంక్ – ఇంటిగ్రేటెడ్ ఒంబుడ్స్‌మాన్ స్కీమ్, 2021 కంపెనీ RB-IOS కింద ఉంటుంది. అంగీకారంలో కంపెనీ నోడల్ అధికారి మరియు ప్రిన్సిపల్ నోడల్ అధికారి ను నియమిస్తుంది.

(2) ఇంటర్నల్ ఒంబుడ్స్‌మాన్ నియామకం కంపెనీ RBI సర్క్యులర్ లోని అంగీకారంలో ఇంటర్నల్ ఒంబుడ్స్‌మాన్ ను నియమిస్తుంది.

13. గోప్యత, ప్రైవసీ, డేటా రక్షణ మరియు వివక్ష లేనిది

a) కంపెనీ వినియోగదారుల వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని గోప్యతగా మరియు ప్రైవసీ పాలసీ ప్రకారం మూడవ వ్యక్తికి లేనిదిగా చట్టం లేదా ప్రభుత్వ అధికారం లేదా వినియోగదారు అనుమతి తో మాత్రమే తెలియజేస్తుంది.

b) కంపెనీ తన వినియోగదారులను జాతి, కులం, లింగం, వివాహ స్థితి, మతం లేదా అంగవైకల్యం ఆధారంగా వివక్ష లేనిది చేస్తుంది.

14. మీ వినియోగదారుని తెలుసుకోండి (KYC)

a) కంపెనీ వినియోగదారులను KYC మార్గదర్శకాల అవసరాలను వివరిస్తుంది మరియు రుణ మంజూరుదం, ఖాతా తెరవడం మరియు కార్యకలాపాలకు ముందు వినియోగదారుని గుర్తింపు కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను తెలియజేస్తుంది.

b) కంపెనీ తన KYC, ఆంటీ-మనీ లాండరింగ్ లేదా ఏదైనా చట్టపరమైన అవసరాలను కలిపి మాత్రమే సమాచారం పొందుతుంది.

15. హామీలకర్తలు

హామీగారుగా పరిగణించినప్పుడు: (i) హామీలకర్త కింద ఉన్న లాయబిలిటీ వివరాలు రుణగ్రహీతకు తెలియజేస్తారు.

(ii) కంపెనీ రుణగ్రహీత యొక్క డిఫాల్ట్ గురించి హామీగారుకు సమాచారం అందిస్తుంది.

FPC కు కాంప్లైయెన్స్

a) కాంప్లైయెన్స్ యొక్క త్రైమాసిక సమీక్ష చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ ఆఫీసర్, చీఫ్ రిస్క్ ఆఫీసర్ మరియు చీఫ్ ఆపరేషనల్ ఆఫీసర్ కీ లీడర్ ఉన్న అంతర్గత గ్రూప్ ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. ఈ గ్రూప్ బోర్డుకి సమీక్ష నివేదికలను సమర్పిస్తుంది. వార్షిక సమీక్ష నివేదిక బోర్డుకి సమర్పించబడుతుంది.

b) FPC పునర్వీక్ష మరియు నవీకరణ బోర్డు ఆఫ్ డైరెక్టర్లు అనుమతి తో జరుగుతుంది.